Kreditanfrage online Konditionen für Privatkredit erfragen

Pärchen mit KreditunterlagenMit der Kreditanfrage bringt man bei der ausgewählten Bank lediglich die genauen Konditionen für einen Privatkredit in Erfahrung und ob dieser überhaupt genehmigt wird. Mehr als die Einholung einer Preisauskunft steckt nicht dahinter. Für jede seriöse Bank gehört die Kreditanfrage zum Service und ist somit vollkommen unverbindlich und kostenlos.

“Fragen kostet ja nichts.”

Wie überall, gibt es natürlich auch vereinzelt schwarze Schafe, die schon für eine Kreditprüfung im Vorfeld Gebühren verlangen. Von solchen Angeboten sollten potentielle Kreditnehmer Abstand nehmen. In einem Autohaus würde schließlich auch Niemand auf die Idee kommen, für die bloße Preisanfrage für ein Fahrzeug Gebühren zu bezahlen …

Tatsächliche Konditionen erst nach persönlicher Berechnung

Das Gros der Banken berechnet die Kreditzinsen anhand der Bonität ihrer potentiellen Kunden. Da diese aber sehr unterschiedlich ausfallen kann, variieren natürlich auch die Werte von Kreditnehmer zu Kreditnehmer. Um hier verlässliche Konditionen für einen objektiven Kreditvergleich zu erhalten, kommen Kreditkunden um eine Kreditanfrage mit persönlicher Berechnung also gar nicht herum.

Bonitätsunabhängige Zinsen

Werden Privatkredite zu einem Festzins angeboten, der entweder für alle Kunden gleich ist oder sich nach der Kreditsumme bzw. der Laufzeit richtet, so erfahren Kreditnehmer mit ihrer Kreditanfrage in erster Linie, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht – die Konditionen stehen bereits im Vorfeld fest. Abweichungen können sich hier durch Zusatzleistungen, etwa eine Restschuldversicherung, ergeben.

Kreditanfrage online

Im Zeitalter der Direktbanken wird die Kreditanfrage direkt online, bequem am heimischen Computer gestellt. Jede Bank stellt dazu auf ihrer Homepage ein speziell dafür konzipiertes Antragsformular zur Verfügung. Zu Beginn jeder Kreditanfrage finden Kreditsuchende einen Kreditrechner vor, über den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit festgelegt werden. Stehen die Rahmenbedingungen fest, geht es weiter zu den persönlichen Daten, die für die individuelle Bonitätsermittlung benötigt werden. Neben den obligatorischen Abfragen zum Namen, Geburtsdatum und Anschrift benötigt die Bank noch folgende Angaben:

  • Bankverbindung
  • Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
  • monatliche Ausgaben und Lebenshaltungskosten
  • mögliche weitere Kredite
  • mögliche weitere Mitkreditnehmer oder Kreditbürgen
  • ob eine Restschuldversicherung gewünscht wird
  • Einwilligung zur SCHUFA-Abfrage

Ist das Antragsformular vollständig ausgefüllt, gilt es die Eingaben noch einmal gewissenhaft zu überprüfen und mit einem Mausklick zu bestätigen. Damit werden die Daten direkt an das Kreditinstitut abgesendet, was selbstverständlich unter Einhaltung aller modernen Sicherheitsstandards verschlüsselt erfolgt.

Konkretes Angebot der Bank

Mit den vorliegenden Angaben erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung und überprüft insbesondere:

  1. reichen monatliche Einnahmen abzüglich Ausgaben aus, um den Kreditwunsch zu realisieren
  2. wie wird die Bonität eingestuft und welche Konditionen / Zinsen können angeboten werden

Diese Berechnung erfolgt nicht manuell sondern computergestützt in automatisierten Abläufen. Bis zur Vorab-Entscheidung, ob ein Privatkredit bewilligt wird oder nicht, vergehen bei den meisten Banken nur wenige Sekunden oder Minuten.

Wird der Kreditwunsch genehmigt, erhalten Kunden nun ein persönliches, maßgeschneidertes Angebot – in der Regel per E-Mail oder als Download.

Kreditangebot annehmen oder ablehnen

Erst an diesem Punkt wissen Kreditnehmer, zu welchen Konditionen sie ihren Privatkredit bei der betreffenden Bank erhalten können. Ob sie das Angebot annehmen oder doch lieber zu einem anderen Kreditinstitut gehen, ist ihnen dabei völlig freigestellt. So lange ein Kreditantrag nicht unterschrieben an die Bank zurückgesendet wird, bleibt es bei der unverbindlichen und kostenlosen Angebotseinholung.

Auch wenn die einzelnen Schritte hier recht ausführlich beschrieben werden und alles recht lang wirkt, zwischen Kreditanfrage und Angebot vergehen – je nach Bank – in der Regel nur wenige Minuten.

Mehrere Angebote für persönlichen Kreditvergleich

Für einen aussagekräftigen Kreditvergleich, bei dem alle persönlichen Faktoren berücksichtigt werden, empfiehlt es sich, Kreditanfragen bei mehreren Banken zu stellen und Angebote anzufordern. Nur so halten Kreditnehmer  konkrete Zahlen und Konditionen in den Händen, die sie sinnvoll miteinander vergleichen können.

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