Kredit Ratgeber - Informationen zur Kredit-Finanzierung
In unserem Kredit-Ratgeber finden Sie nützliche Informationen rund um den Privatkredit.
Kredit-Ratgeber Themenübersicht
Bei der Aufnahme eines Kredites werden Kreditsuchende mit einer Vielzahl an Kreditmöglichkeiten und Kreditthemen konfrontiert. Nur wer sich vorab umfassend informiert, kann später den für sich passenden Kredit wählen und günstige Darlehen finden. Zudem bieten die Banken immer häufiger die Möglichkeit, Kredite abzusichern, um sich gegen unvorhergesehene Ereignisse zu schützen. Wir zeigen Ihnen nachfolgend wichtige Themen rund um die Aufnahme und die Nutzung von Krediten.
Kredit Voraussetzungen »
Um einen Kredit erhalten zu können, müssen Kreditsuchende verschiedene Kredit Voraussetzungen erfüllen, bevor die Bank ihre Zusage zur Kreditaufnahme gibt. Diese Voraussetzungen orientieren sich zum einen an der Art des aufgenommenen Darlehens, zum anderen auch an den Bedingungen der Bank. Wichtigste Kredit Voraussetzungen sind eine positive Schufa-Auskunft sowie ein regelmäßiges Einkommen. Auch bestimmte Sicherheiten können als Voraussetzung genannt werden.
Schufa »
Die Schufa ist eine Institution in Deutschland, die Daten sammelt und der Kredit gebenden Wirtschaft zur Verfügung stellt. Anhand der gespeicherten Daten ist unter anderem ersichtlich, ob Kredite, die an diesen Kunden vergeben werden, ausfallgefährdet sind oder voraussichtlich pünktlich zurückgezahlt werden. Diese Informationen der Schufa werden unter anderem genutzt werden, wenn Bankkunden einen Kredit beantragen. Sofern negative Informationen wie etwa eine Kreditkündigung vorhanden sind, kann keine Kreditvergabe erfolgen.
Bonität »
Unter der Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit eines Menschen. Die Banken ermitteln die Bonität, um die Ausfallwahrscheinlichkeit für ihre Kredite ermitteln zu können. Die Bonität wird anhand verschiedener Daten berechnet. Unter anderem nehmen das Alter, das aktuelle Einkommen sowie der Haushaltsüberschuss Einfluss auf die Bonitätsberechnung.
Restschuldversicherung »
Mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung ist es möglich, einen Kredit abzusichern und die Ratenzahlung auch dann sicherzustellen, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten. Die Restschuldversicherung wird in der Regel beim Abschluss eines Ratenkredites angeboten und kann verschiedene Absicherungen beinhalten. Häufig wird die Restschuldversicherung für den Todesfall abgeschlossen, aber auch die Absicherung bei Arbeitslosigkeit und bei Arbeitsunfähigkeit ist möglich.
Umschuldung »
Unter einer Umschuldung versteht man die Aufnahme eines neuen Kredites, um einen bereits bestehenden Kredit hiermit abzulösen. Die Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn zum Beispiel der Zinssatz für den Kredit reduziert oder aber die monatliche Ratenbelastung gesenkt werden kann. Hierbei ist allerdings zu beachten, dass die Umschuldung nur dann vorgenommen werden kann, wenn die Kündigung für das aktuelle Darlehen ausgesprochen werden kann.
Kreditzinsen »
Die Kreditzinsen sind die Gebühren, die die Banken für die Geldleihe berechnen. Die Höhe der Kreditzinsen ist von verschiedenen Faktoren wie etwa der Kreditlaufzeit, aber auch der Kredithöhe sowie den zur Verfügung gestellten Sicherheiten abhängig. Auch die Bonität des Kreditnehmers nimmt immer häufiger Einfluss auf die Kreditzinsen, weshalb auch von bonitätsabhängigen Zinssätzen gesprochen wird. Nur wenn die Banken hierauf verzichten, spricht man von bonitätsunabhängigen Kreditzinsen, die für alle Kreditkunden einheitlich gelten.
Kreditablösung »
Bei einer Kreditablösung wird ein vorhandenes Darlehen vorzeitig zurückgezahlt. Ob und in welchem Umfang eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist, kann anhand der Kreditunterlagen erkannt werden. Vielfach ist es nach Einhaltung der Kündigungszeiten möglich, die Kreditablösung vorzunehmen und einen bereits bestehenden Kredit durch Neuaufnahme eines Darlehens abzulösen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn aktuell niedrigere Zinsen berechnet werden und so mit einem neuen Darlehen Zinskosten eingespart werden können.
Kreditbürgschaft »
Die Kreditbürgschaft ist eine Kreditsicherheit, die in der Praxis zur Absicherung von Krediten genutzt wird. Bei einer Kreditbürgschaft tritt eine dritte Person für die Rückzahlung des Darlehens ein, so dass die Bank bei Nichtzahlung der Kreditraten an diese Person herantreten kann. In der Praxis wird die Kreditbürgschaft als selbstschuldnerische Höchstbetragsbürgschaft vereinbart. Voraussetzung für die Kreditbürgschaft ist ein regelmäßiges Einkommen des Bürgen sowie eine positive Schufa-Auskunft.
Kredit für Arbeitslose »
Der Kredit für Arbeitslose wird nur von wenigen Banken vergeben, denn die Rückzahlung des Kredites ist nicht nur regelmäßiges Arbeitseinkommen gesichert. Zudem besteht das Risiko, dass nach Ablauf des Arbeitslosengeldes nur noch die Grundsicherung überwiesen wird, die für die Rückzahlung von Darlehen kaum ausreichend ist. Wer dennoch Angebote für den Kredit für Arbeitslose findet, sollte darauf achten, dass diese Angebote seriös sind.
Autokredit »
Ein Autokredit ermöglicht die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen, die mit Sparguthaben nicht erworben werden könnten. Die monatliche Kreditrate kann dabei durch Variierung der Laufzeit an das eigene Budget angepasst werden. Der Autokredit wird in vielen Fällen sowohl als klassischer Ratenkredit wie auch als Schlussratenkredit angeboten. Welche dieser Varianten die Beste ist, muss individuell entschieden werden.
Dispokredit »
Der Dispokredit ist ein Kredit, der auf dem privaten Girokonto eingerichtet werden kann. Anders als Ratenkredite wird der Dispokredit nicht ausgezahlt, sondern steht als Kreditlinie zur Verfügung, die je nach Bedarf in Anspruch genommen werden kann. Auch die Rückzahlung kann individuell gewählt werden. Diese große Flexibilität sorgt allerdings auch dafür, dass die Banken für den Dispokredit hohe Zinsen berechnen, weshalb es unter Umständen lohnend ist, eine Umschuldung abzustreben.
Beamtendarlehen »
Das Beamtendarlehen ist ein Darlehen, welches speziell für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst vergeben wird. Das Besondere am Beamtendarlehen ist die Kombination aus tilgungsfreiem Darlehen und einer Lebens- oder Rentenversicherung, deren Auszahlungssumme bei Fälligkeit des Kredites für die Tilgung genutzt werden kann. Zudem können Beamtendarlehen mit Laufzeiten von bis zu 20 Jahren abgeschlossen werden, wodurch für das Darlehen nur geringe monatliche Raten fällig werden.
Die Möglichkeiten, Kredite aufzunehmen, sind heute besonders zahlreich vorhanden, da das Kreditgeschäft für viele Banken eine wichtige Säule darstellt. Allerdings ist nicht jeder Kredit für alle Kunden gleichermaßen geeignet, wie die Informationen im Kreditratgeber zeigen. Zudem finden sich unterschiedliche Angebote der Institute, die sich im Preis und in den Kreditbedingungen unterscheiden. Ein Kreditvergleich hilft, nicht nur den passenden Kredit zu finden, sondern gleichzeitig ein Darlehen mit günstigen Kreditzinsen abzuschließen.